WróćUbezpieczenie GAP jest polisą, z której mogą skorzystać przede wszystkim osoby decydujące się na leasing. Chroni przed utratą wartości auta wraz z upływem czasu i jest przydatna głównie w przypadku kradzieży samochodu lub szkody całkowitej. Dowiedz się więcej na temat polisy GAP i sprawdź, dlaczego warto się na nią zdecydować.
- Ubezpieczenie GAP - co to jest za polisa?
- GAP Ubezpieczenie - jak działa i czym różni się od AC?
- Kiedy warto skorzystać z polisy GAP?
- Ubezpieczenie GAP - rodzaje
- Jak skorzystać z ubezpieczenia GAP?
- Ile wynosi suma ubezpieczenia GAP i wysokość odszkodowania?
- Kiedy nie działa ubezpieczenie GAP?
Ubezpieczenie GAP - co to jest za polisa?
GAP (ang. Guaranteed Asset Protection) jest ubezpieczeniem od straty finansowej - określanym także jako polisa utraty wartości pojazdu. Gwarantuje ochronę leasingobiorcom przed stratami finansowymi, z którymi może wiązać się szkoda całkowita lub kradzież auta. Odszkodowanie uzyskane w ramach tej polisy pozwala spłacić pozostałe raty i uregulować zobowiązanie wobec leasingodawcy.
GAP Ubezpieczenie - jak działa i czym różni się od AC?
Polisa GAP, a dokładniej odszkodowanie wypłacane w jej ramach, pokrywa różnicę między wartością fakturową pojazdu a jego rynkową ceną w momencie kradzieży lub wystąpienia szkody całkowitej. Aby lepiej zrozumieć, jak działa to ubezpieczenie, zapoznaj się z poniższymi informacjami.
- Zawierając umowę leasingu, zobowiązujesz się do zakupu ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, czyli OC, oraz Autocasco (AC).
- Pierwsze z nich chroni przed finansowymi skutkami zdarzeń drogowych, których będziesz sprawcą i w ich wyniku wyrządzisz szkodę innym uczestnikom ruchu. Oznacza to, że odszkodowanie zostanie wypłacone osobie poszkodowanej, a nie Tobie, czyli właścicielowi polisy. Autocasco działa natomiast w szerszym zakresie i w zależności od rodzaju ochrony umożliwia wypłatę odszkodowania np. w przypadku uszkodzenia wywołanego siłami natury czy aktem wandalizmu.
- Zawierając umowę AC maksymalna suma ubezpieczenia, jaką możesz otrzymać, najczęściej jest ustalana na podstawie aktualnej wartości rynkowej samochodu. Jak wiadomo, spada ona wraz z każdym rokiem użytkowania auta. Oznacza to, że w przypadku kradzieży czy szkody całkowitej ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, którego suma będzie niższa niż pierwotna wartość samochodu.
- Ubezpieczenie GAP pokryje natomiast różnicę między fakturową wartością pojazdu a jego aktualną ceną rynkową. Umożliwi więc spłatę pozostałych rat leasingu bez konieczności angażowania na ten cel firmowych środków.
Przykładowo - Pani Elżbieta korzysta z opcji leasingu dla firm. Zawarła umowę na 5 lat i wybrała samochód o wartości 100 000 zł. Po 3 latach spowodowała wypadek, a jej auto nie nadaje się do naprawy (koszty naprawy przekraczają 70% wartości auta, czyli mamy do czynienia ze szkodą całkowitą). Towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaciło Pani Elżbiecie odszkodowanie w ramach polisy AC i wyniosło ono 50 000 zł. Tyle bowiem był wart jej samochód w chwili powstania szkody. Pozostałą kwotę 50 000 zł, czyli różnicę między pierwotną wartością samochodu, a kwotą odszkodowania pokryje polisa GAP. Dzięki temu Pani Elżbieta spłaci pozostałe raty leasingu, bez konieczności korzystania z własnych środków.
Kiedy warto skorzystać z polisy GAP?
Polisę GAP warto kupić przede wszystkim wtedy, gdy korzystasz z leasingu dla firm. Ubezpieczenie to jest szczególnie polecane w przypadku nowych oraz maksymalnie kilkuletnich aut. Wynika to z faktu, iż szybko tracą swoją wartość. Można przyjąć, że w pierwszych latach eksploatacji obniża się ona nawet o ok. 70-75% w porównaniu z ceną fakturową.
Ubezpieczenie GAP - rodzaje
Wyróżnia się kilka rodzajów ubezpieczenia GAP: fakturowy, finansowy, casco oraz indeksowy. Różnią się one przede wszystkim formą ochrony. Sprawdź najważniejsze informacje na temat każdej z tych polis.
GAP fakturowy - co to za polisa?
GAP fakturowy to najdroższy rodzaj ubezpieczenia. W ramach tej polisy ubezpieczyciel wypłaca różnicę między fakturową wartością auta a tą, jaką miał w momencie kradzieży lub wystąpienia szkody całkowitej. Warto zdecydować się na ten rodzaj ubezpieczenia GAP w przypadku nowych oraz drogich samochodów, które najszybciej tracą swoją wartość.
Na czym polega GAP finansowy?
GAP finansowy pokrywa różnicę między kwotą leasingu pozostałą do spłaty na dzień wypłaty odszkodowania w ramach AC a jego wysokością. Przykładowo - pozostała kwota do spłaty na rzecz leasingodawcy to 50 000 zł. Odszkodowanie w ramach AC za kradzież pojazdu wyniosło 30 000 zł. GAP finansowy pokryje powstałą różnicę tj. 20 000 zł.
Ten rodzaj polisy warto wybrać przede wszystkim wtedy, gdy np. decydujesz się na leasing z niską opłatą wstępną w wysokości 5-7% oraz wysoką kwotą wykupu. W takim przypadku wartość rynkowa samochodu w momencie powstania szkody może być znacznie niższa niż wysokość zobowiązania, które pozostało Ci do spłaty. Ten rodzaj polisy zabezpieczy Cię przed koniecznością pokrywania różnicy ze środków z własnej kieszeni.
Co to jest ubezpieczenie GAP indeksowy?
GAP indeksowy to polisa gwarantująca wypłatę dodatkowego odszkodowania w wysokości najczęściej 20-30% wartości skradzionego lub zniszczonego samochodu. Wszystko zależy od warunków określonych w zawartej umowie.
Ten wariant ubezpieczenia GAP jest polecany głównie w przypadku umów leasingowych zawieranych na 2-3 lata z wysoką opłatą wstępną. Zmniejsza ona bowiem saldo leasingu już na początku, więc ryzyko powstania dużej luki finansowej przy szkodzie całkowitej lub kradzieży auta jest mniejsze.
Ubezpieczenie GAP Casco - co warto wiedzieć?
GAP Casco umożliwia uzyskanie odszkodowania pokrywającego różnicę między świadczeniem wypłaconym w ramach OC i AC w przypadku szkody całkowitej, która została powiększona o wartość wraku a sumą polisy AC ważnej w chwili zawierania umowy.
Przykładowo - pani Janina zawarła umowę leasingu na auto o wartości 100 000 zł. Po dwóch i pół roku auto uległo szkodzie całkowitej. Po oddaniu wraku na złom wysokość odszkodowania w ramach zakupionych polis wyniosła 70 000 zł. Różnicę, czyli 30 000 zł, pokryje ubezpieczenie GAP.
Jak skorzystać z ubezpieczenia GAP?
Zasady wypłaty odszkodowania w ramach ubezpieczenia GAP są ujęte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Znajdziesz w nich najważniejsze informacje - np. dotyczące tego, ile musisz czekać na otrzymanie środków od chwili zgłoszenia szkody.
W przypadku towarzystwa ubezpieczeniowego AXA wymagane jest złożenie wypełnionego formularza zgłoszenia roszczenia oraz m.in.:
- kopie dokumentów potwierdzających całkowite zniszczenie, uszkodzenie lub kradzież pojazdu,
- kopię dowodu rejestracyjnego pojazdu,
- kopię polisy, potwierdzającej zawarcie umowy ubezpieczenia AC,
- kopie dokumentów sporządzonych przez ubezpieczyciela obejmujących m.in. wartość rynkową pojazdu,
- kopię kosztorysu naprawy pojazdu sporządzoną przez ubezpieczyciela,
- kopię umowy sprzedaży/faktury VAT sprzedaży wraku.
Formularz zgłaszania szkody w ramach ubezpieczenia GAP dla klientów Erste Leasing znajdziesz na naszej stronie. Jeśli masz pytania lub chcesz uzyskać dodatkowe informacje, skontaktuj się z doradcami telefonicznie, mailowo lub korzystając z formularza.
Ile wynosi suma ubezpieczenia GAP i wysokość odszkodowania?
W przypadku oferty na polisę GAP towarzystwa AXA dla aut osobowych suma ubezpieczenia jest równa poniesionej stracie finansowej i wynosi maksymalnie:
- 50 000 zł - w przypadku pojazdów o wartości początkowej 75 000 zł,
- 75 000 zł - w przypadku pojazdów o wartości początkowej 75 001 do 150 000 zł,
- 125 000 zł - w przypadku pojazdów o wartości początkowej od 150 001 do 250 000 zł,
- 150 000 zł - w przypadku pojazdów o wartości początkowej od 250 001 do 500 000 zł,
- 200 000 zł - w przypadku pojazdów o wartości początkowej od 500 001 do 1000 000 zł.
Minimalna wysokość odszkodowania to 5000 zł.
Kiedy nie działa ubezpieczenie GAP?
Wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczenia GAP, czyli sytuacje, gdy nie można skorzystać z prawa do odszkodowania, to szkoda całkowita lub kradzież auta wynikająca z m.in.:
- działania lub zaniechania kierowcy prowadzącego pojazd po spożyciu alkoholu, narkotyków lub innych środków odurzających,
- działań wojennych lub aktów terroryzmu,
- katastrofy naturalnej (w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 18 kwietnia 2002 r. o stanie klęski żywiołowej.
Zanim zawrzesz umowę na ubezpieczenie GAP oraz każdy inny rodzaj polisy, dokładnie zapoznaj się z Ogólnymi Warunkami Umowy, aby uniknąć nieporozumień.
