Leasing czy najem?

Wynajem czy leasing? Która z form finansowania będzie dla Ciebie lepsza?

Aby dowiedzieć się, która z form finansowania będzie najlepsza, warto najpierw sprawdzić, czym są leasing i wynajem.

Leasing to forma finansowania, która od wielu lat cieszy się ogromną popularnością. Umożliwia korzystanie z nowego lub używanego pojazdu. Przez cały okres trwania umowy leasingowej to leasingodawca pozostaje właścicielem samochodu. Leasingobiorca ma natomiast prawo do użytkowania auta, a dodatkowo jest zobowiązany do uiszczania comiesięcznych rat w formie czynszu leasingowego. Każda z rat składa się z dwóch składników: kapitałowego, który wyraża wartość pojazdu oraz odsetkowego, stanowiącego wynagrodzenie dla podmiotu finansującego.

Rodzaje leasingu

Leasing można podzielić na dwa rodzaje:

• operacyjny – pojazd jest wliczany do składników majątkowych leasingodawcy (np. firmy leasingowej), który jest zobowiązany do wykonywania odpisów amortyzacyjnych. Osoba korzystająca z samochodu w leasingu opłaca natomiast comiesięczne raty (z podatkiem VAT), które mogą być kosztem uzyskania przychodu;
• finansowy – samochód jest wliczany do składników majątkowych leasingobiorcy, co przekłada się na konieczność amortyzacji pojazdu. Po opłaceniu ostatniej raty pojazd przechodzi automatycznie na własność leasingobiorcy. W momencie podpisywania umowy leasingowej należy opłacić cały podatek VAT, z racji czego jest to rzadko wybierana forma finansowania.

Najem czy leasing – czym jest wynajem długoterminowy?

O ile w leasingu po zakończeniu umowy samochód przechodzi na własność leasingobiorcy (zostaje wykupiony), o tyle w wynajmie długoterminowym pojazd najczęściej jest zwracany firmie leasingowej. Dlaczego tak jest? Głównym powodem jest wysoki koszt wykupu, który jest zbliżony do ceny rynkowej auta. Co więcej, w wynajmie długoterminowym korzysta się zwykle z nowych pojazdów.

Wynajem długoterminowy zarówno pod względem podatkowym, jak i prawnym jest podobny do leasingu operacyjnego. W jego przypadku spłacane raty traktuje się jako opłatę za używanie auta i wyrównywanie utraty wartości pojazdu.

Wynajem długoterminowy a leasing – jakie są różnice pomiędzy tymi formami finansowania?

Najem długoterminowy a leasing, która z opcji finansowania będzie dla Ciebie najkorzystniejsza? Sprawdźmy, pod jakimi względami różnią się te rozwiązania.

Wykup

Najem a leasing różnią się pod wieloma względami. Największą rozbieżność można jednak zauważyć w przypadku wykupu. Zarówno w wynajmie, jak i leasingu po zakończeniu umowy samochód może przejść na leasingobiorcę. Należy zauważyć, że w przypadku najmu koszt wykupu jest bardzo zbliżony do wartości rynkowej auta, co jest nieopłacalnym wyborem. Natomiast w leasingu odkup wynosi ustaloną na początku umowy kwotę, najczęściej 1–10% wartości pojazdu.

Ubezpieczenie i serwisowanie

Wynajem długoterminowy czy leasing? Te formy finansowania różnią się także pod względem ubezpieczenia i serwisowania. W przypadku najmu można liczyć na pełny pakiet usług, dzięki któremu nie trzeba przejmować się usterkami czy innymi obowiązkami. W ramach leasingu można wykupić dodatkowo polisę i usługi serwisowe, jednak większość klientów woli zająć się tym na własną rękę.

Wysokość miesięcznych rat

Wysokość comiesięcznej raty jest jednym z głównych czynników, które biorą pod uwagę osoby zainteresowane wynajmem lub leasingiem. Jeśli chodzi o najem, poprzez comiesięczne raty spłaca się utratę wartości pojazdu oraz koszt usług dodatkowych. Natomiast w leasingu raty obejmują całą wartość samochodu, która jest pomniejszona o wykup i wkład własny + marżę dla finansującego. W efekcie rata w najmie jest niższa niż w leasingu. Należy jednak mieć na uwadze, że w leasingu spłaca się wartość pojazdu, a nie wnosi opłatę wyłącznie za korzystanie z auta, jak w wynajmie długoterminowym.

Wkład własny

Leasing vs wynajem a wkład własny – jak przedstawiają się warunki obu form finansowania pod tym względem? Jeśli chodzi o leasing, leasingobiorcy muszą wpłacić zwykle 10–20% wartości pojazdu w ramach udziału własnego. Decydując się na wynajem długoterminowy, wpłacenie jakiejkolwiek opłaty wstępnej najczęściej nie jest wymagane. Dzięki temu wynajem długoterminowy jest atrakcyjną opcją dla osób, które są zainteresowane użytkowaniem nowych pojazdów.

Używanie pojazdów

Leasing a wynajem długoterminowy różnią się także pod względem użytkowania samochodów w czasie trwania umowy. W przypadku leasingu można korzystać z pojazdu tak, jakby był własnością leasingobiorcy. W wynajmie długoterminowym sytuacja przedstawia się natomiast zupełnie inaczej. 

Z racji tego, że auto po upływie umowy powróci do usługodawcy i przejdzie w ręce kolejnego klienta, musi być zachowane w doskonałym stanie. Osoba decydująca się na wynajem jest zobowiązana do przeprowadzania regularnych przeglądów, a także przestrzegania wielu zasad. Jedną z nich jest konieczność respektowania założonego na początku umowy limitu kilometrów. Jeśli użytkownik auta przekroczy tę wartość, będzie zmuszony do wniesienia dodatkowej opłaty za każdy kilometr. W wynajmie długoterminowym nie można wprowadzać żadnych modyfikacji pojazdu, szczególnie takich, które mogłoby niekorzystnie wpłynąć na stan auta.

Długość umowy

Jeśli wciąż zastanawiasz się, czy wybrać leasing, czy wynajem długoterminowy, zwróć uwagę również na długość umowy. Zarówno w przypadku najmu, jak i leasingu jest to zwykle okres obejmujący 2–5 lat. Po tym czasie można zdecydować się na nowy model albo zrezygnować z wynajmu długoterminowego.

Jakie zalety ma wynajem długoterminowy?

Wynajem długoterminowy czy leasing? Jeśli wciąż nie wiesz, na którą z opcji się zdecydować, poznaj zalety najmu. Plusem tej formy finansowania jest przede wszystkim brak czynszu inicjalnego. Najem pozwala na wygodne korzystanie z samochodu, ponieważ w umowie są zawarte usługi dodatkowe, takie jak serwisowanie i ubezpieczenie. Wynajem długoterminowy cechuje się również niską ratą miesięczną, a użytkownik nie musi interesować się utratą wartości samochodu, ponieważ po zakończeniu umowy można zrezygnować z używania auta lub wybrać nowe. Dodatkowo comiesięczne raty kwalifikują się do kosztów podatkowych.

Dlaczego warto zdecydować się na leasing?

Zaletą leasingu jest możliwość wykupienia pojazdu po zakończeniu umowy za kilkanaście procent jego wartości. Leasingobiorca nie musi przejmować się limitem kilometrów i rozliczaniem ich na koniec umowy. Po zakończeniu umowy pojazd (po uiszczeniu wykupu) przechodzi na własność leasingobiorcy. Co więcej, raty leasingowe można zaliczyć do kosztów uzyskania przychodów do pewnego limitu. Jakie są natomiast wady leasingu? Przede wszystkim:

• wyższa niż w przypadku najmu rata miesięczna,
• konieczność wniesienia wpłaty początkowej,
• brak serwisowania,

Leasing a wynajem – na co postawić?

Wynajem długoterminowy czy leasing? Pierwsza opcja jest zdecydowanie lepszym wyborem dla firm, które chcą zbudować swoją flotę na bezobsługowych i wygodnych warunkach. Przedsiębiorstwa nie muszą przejmować się serwisowaniem czy ubezpieczeniami. Dodatkowo mogą wymieniać pojazdy co kilka lat, nie zważając na ich wartością rynkową. Na plus trzeba zaliczyć również minimalną opłatę wstępną.

Leasing jest z kolei lepszym rozwiązaniem dla osób, które po zakończeniu umowy chcą, by wybrany pojazd stał się ich własnością. Jest to ponadto znacznie lepsza opcja w przypadku użytkowników przejeżdżających wiele kilometrów miesięcznie, ponieważ w leasingu nie ma ograniczenia kilometrów.

Sprawdź sam, która opcja będzie dla Ciebie lepsza! Najem czy leasing?

Jeśli chcesz przekonać się, która forma finansowania – leasing czy wynajem długoterminowy – będzie dla Ciebie bardziej opłacalna, skorzystaj z kalkulatora finansowego, który znajdziesz w opisie każdego pojazdu w ofercie Multisalon24. 

Przykładowo, biorąc Dacię Duster w najem na 24 miesiące, z przebiegiem rocznym 20000 km oraz pakietem serwisów, miesięczne raty wyniosą 1558 zł netto (przy pierwszej racie na poziomie 3875 zł netto). Natomiast za ten sam model w leasingu, również na 24 miesiące, z udziałem własnym na poziomie 15 540 zł oraz wykupie 25160 zł, będzie trzeba płacić miesięcznie 1846 zł netto – kalkulacja na dzień 31.08.2023, wyliczenia nie są ofertą w rozumieniu KC (art.71, art.63).

.

Zapoznaj się z szeroką gamą samochodów dostępnych w Multisalon24 i skorzystaj z kalkulatora finansowego, który pomoże Ci podjąć najlepszą decyzję i rozwiać wątpliwości, czy wybrać wynajem długoterminowy, czy leasing.