Ubezpieczenie GAP - czy warto i czym jest?

Z ubezpieczenia GAP samochodu mogą skorzystać osoby nabywające go w ramach kredytu lub leasingu. Ma ono uchronić przed utratą wartości w czasie. Zapewnia finansowanie w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej, co umożliwia spłacenie pozostałej części zobowiązania. Dowiedz się, co to GAP i dlaczego warto się na niego zdecydować.

• GAP co to za ubezpieczenie?
• Jak działa ubezpieczenie GAP?
• GAP ubezpieczenie — rodzaje
• Ubezpieczenie GAP — od czego zależy koszt polisy?
• Na co zwrócić uwagę, wybierając ubezpieczenie GAP?
• Wyłączenia ubezpieczenia GAP — co to jest?
• Dlaczego warto zdecydować się na zakup ubezpieczenia GAP?
• Ubezpieczenie GAP przy zakupie za gotówkę — czy to możliwe?
• Wypłata odszkodowania z ubezpieczenia GAP — jak przebiega?

GAP co to za ubezpieczenie?

Na samym początku powinieneś dowiedzieć się, co to jest ubezpieczenie GAP. To skrót od angielskiego Guaranteed Asset Protection. Stanowi polisę od straty finansowej (ubezpieczeniem od utraty wartości), która ma zapewnić ochronę kredytobiorcy lub leasingobiorcy na wypadek szkody całkowitej bądź kradzieży auta. Otrzymane odszkodowanie ma pokryć część zobowiązania, która pozostała do spłaty.

Jak działa ubezpieczenie GAP?

Jeśli już wiesz, co to jest GAP, powinieneś także przekonać się, jak ta polisa działa w praktyce. W przypadku zaciągnięcia kredytu na zakup auta lub skorzystania z oferty leasingu musisz ubezpieczyć swój samochód. Dotyczy to nie tylko obowiązkowej polisy OC, ale również AC. Może jednak okazać się, że w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży wypłacone odszkodowanie nie będzie w stanie pokryć wszystkich kosztów.

Ubezpieczyciele uwzględniają bowiem rynkową wartość pojazdu z momentu zdarzenia, a jak wiadomo, najczęściej spada ona bardzo szybko. Pełną ochronę zapewnia ubezpieczenie GAP. Pokrywa ono różnicę między wartością początkową a aktualną ceną pojazdu. Dzięki temu kredytobiorca lub leasingobiorca otrzymuje środki na spłatę swojego zobowiązania.

GAP ubezpieczenie — rodzaje

Wyróżnia się następujące rodzaje ubezpieczenia GAP:

• fakturowy – to najdroższa opcja, ale jednocześnie także najlepszy wariant. W jego przypadku ubezpieczyciel pokrywa pełną różnicę między aktualną wartością rynkową pojazdu, a jego ceną początkową. Kredytobiorca lub leasingobiorca nic więc nie traci, nawet jeśli auto ulegnie szkodzie całkowitej lub kradzieży. Wartość fakturowa pojazdu utrzymywana jest przez cały okres ubezpieczenia. Najczęściej z tej polisy można skorzystać w przypadku nowych i używanych nie starszych niż 6 lat, jednak dokładne warunki są ustalane przez towarzystwa oferujące to ubezpieczenie;
• finansowy – jest wariantem ubezpieczenia GAP, który bardziej opłaca się wybrać w przypadku leasingu z niską opłatą wstępną oraz wysoką kwotą wykupu. Odszkodowanie jest różnica między pozostałymi do spłaty ratami a kwotą wypłaconą w ramach AC;
• indeksowy – jest to najczęściej wybierana opcja, która umożliwia wypłatę odszkodowania w wysokości 20-30% wartości rynkowej samochodu na dzień powstania szkody. Jest to polisa sprawdzająca się przede wszystkim w przypadku krótkich umów zawieranych na 2-3 lata z wysoką opłatą wstępną.

Wyróżnia się także GAP Casco, który okrywa różnicę między odszkodowaniem w ramach OC i AC a sumą ubezpieczenia autocasco w dniu zawierania umowy. Ten rodzaj polisy jest przeznaczony dla kredytów i pożyczek, które już trwają. Można go zawrzeć poprzez podpisanie aneksu.

Ubezpieczenie GAP — od czego zależy koszt polisy?

Roczny koszt ubezpieczenia GAP to najczęściej 0,4-1,2% wartości pojazdu. Składka najczęściej jest doliczana do raty kredytu lub leasingu. Najtańszym rozwiązaniem jest GAP finansowy - 0,4-0,5% wartości ubezpieczanego pojazdu. Nieco droższy jest wariant indeksowy - 0,7-,0,8%. Najdroższą, ale też najbardziej opłacalną opcją jest GAP fakturowy. W jego przypadku składka może wynosić od 0,7 do 1,2% wartości pojazdu.

Na co zwrócić uwagę, wybierając ubezpieczenie GAP?

Musisz wiedzieć, że różne oferty ubezpieczenia GAP różnią się od siebie przede wszystkim okresem obowiązywania ochrony. W zależności od propozycji konkretnego towarzystwa może on wynosić od 12 do nawet 120 miesięcy.

Wybierając GAP, zwróć także uwagę na maksymalną sumę ubezpieczenia. Najczęściej jest ona uzależniona od wartości początkowej pojazdu.

Zanim zawrzesz umowę z ubezpieczycielem, dokładnie zapoznaj się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU). Znajdziesz w tym dokumencie najważniejsze informacje na temat polisy. Dzięki niemu dowiesz się m.in., jaki zakres terytorialny obejmuje konkretne ubezpieczenie GAP.

Wyłączenia ubezpieczenia GAP — co to jest?

Tak samo, jak inne rodzaje ubezpieczenia, tak i GAP ma pewne wyłączenia. Są to sytuacje, w przypadku których wypłata odszkodowania nie jest możliwa. Najczęściej dotyczy to:

• szkód spowodowanych umyślnie,
• ucieczki z miejsca zdarzenia,
• szkód spowodowanych pod wpływem narkotyków, alkoholu lub innych środków odurzających,
• szkód spowodowanych przez osoby bez prawa jazdy,
• szkód spowodowanych pojazdem bez ważnego badania technicznego.

Ubezpieczyciel w takich przypadkach ma pełne prawo do wypłaty odszkodowania. Dokładną listę wyłączeń odpowiedzialności znajdziesz w OWU.

Dlaczego warto zdecydować się na zakup ubezpieczenia GAP?

Ubezpieczenie GAP zapewni Ci:

• ochronę przed obniżeniem wartości pojazdu w czasie — dotyczy to przede wszystkim nowych aut, które już w pierwszym roku użytkowania mogą stracić 10-20% wartości. Ubezpieczenie AC może pokryć szkody, ale uwzględni ono rynkową cenę na dzień jej powstania. Dzięki GAP otrzymasz dodatkowe środki, które pozwolą Ci nabyć nowy samochód w takiej samej klasie;
• uzupełnienie polisy AC — suma odszkodowania z autocasco może nie być wystarczająca, aby spłacić kredyt lub leasing za auto, które uległo szkodzie całkowitej lub padło łupem złodziei;
• możliwość uwzględnienia składek w kosztach uzyskania przychodu — jest to możliwe do limitu wynoszącego 150 000 zł w przypadku aut z silnikami spalinowymi oraz 225 000 zł dla aut elektrycznych. Jeśli wartość pojazdu jest wyższa, to odliczanie składki odbywa się proporcjonalnie do limitu.

Ubezpieczenie GAP da Ci pewność, że w razie nieprzewidzianych problemów otrzymasz odszkodowanie, którym pokryjesz pozostałe raty do spłaty.

Ubezpieczenie GAP przy zakupie za gotówkę — czy to możliwe?

Ubezpieczenie GAP jest najczęściej wybierane przez kredytobiorców oraz leasingobiorców, jednak mogą z niego skorzystać także osoby kupujące samochód za gotówkę. O ile w tym drugim przypadku zakup polisy jest opłacalny, to należy wziąć to pod uwagę szczególnie przy korzystaniu z zewnętrznych źródeł finansowania. Jeśli pojazd ulegnie szkodzie całkowitej lub kradzieży, a do końca zobowiązania zostało jeszcze dużo rat, GAP może okazać się dużym wybawieniem z takiej sytuacji. Jeśli chcesz mieć pewność, że w razie problemów nie będziesz musiał dopłacać do kredytu lub leasingu, zdecyduj się na tę polisę.

Wypłata odszkodowania z ubezpieczenia GAP — jak przebiega?

Dokładne zasady wypłaty odszkodowania w ramach polisy GAP znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Niektóre towarzystwa umożliwiają ubieganie się o nie po upływie np. 30 dni od momentu otrzymania rekompensaty w ramach OC lub AC. Musisz jednak przestrzegać terminu zgłoszenia szkody. Może on wynosić nawet 3 dni.

Większość ubezpieczycieli umożliwia ubieganie się o wypłatę odszkodowania z GAP online. To wygodne rozwiązanie, które pozwala zaoszczędzić cenny czas. Do wypełnionego wniosku musisz dołączyć m.in.:

• kopię dowodu rejestracyjnego,
• zaświadczenie potwierdzające powstanie szkody wraz z wysokością wypłaconego odszkodowania w ramach AC lub OC,
• kopię dokumentu tożsamości,
• kopię faktury zakupu pojazdu.

Jeśli Twoje auto zostało przedmiotem kradzieży, powinieneś także dołączyć decyzję o umorzeniu postępowania w sprawie kradzieży. Jeżeli uległo ono szkodzie całkowitej, udokumentuj to za pomocą zdjęć. Szczegółowe informacje na temat tego, w jaki sposób zgłosić szkodę oraz jakie dokumenty są do tego niezbędne, otrzymasz u swojego ubezpieczyciela.

Ubezpieczenie GAP jest polisą chroniąca przed utratą wartości pojazdu. Korzystają z niego głównie kredytobiorcy i leasingobiorcy. W jego ramach można otrzymać odszkodowanie w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu. Wyróżnia się kilka rodzajów ubezpieczenia GAP, a każdy z nich działa nieco inaczej. Jeśli jednak zależy Ci na kompleksowej ochronie i pewności, że otrzymasz finansowe wsparcie, które pozwoli Ci spłacić zobowiązanie, skorzystaj z tej polisy.